个人税收递延型养老保险产品该如何选择?
感谢邀请,感谢楼主的提问。
楼主您好,个人税延型养老保险,实际上它是一种商业养老保险,就是说你现在购买这个商业养老保险是不收取你的个人所得税的,你的这个个人所得税等到你领取养老金的时候再收取,所以说它叫做税延型养老保险。
实际上国家出台这项政策,也从侧面来反映,国家是鼓励广大的人民群众,去购买这个税延型养老保险,也就是商业养老保险待遇的。毕竟因为购买了一份商业养老保险,就相当于自己有一份补充性的养老保险,那么就会给今后自己在退休以后,多拿到一份收入奠定了一个基础。
当然这个商业性的养老保险,并不是国家强制规定要购买的,是要根据个人的经济能力来决定,如果个人经济条件一般没有能力购买的话,那么也可以完全不选择购买这个养老保险,如果经济条件好,当然是可以去选择购买的,因为毕竟购买了,那么你享受到的退休金待遇也自然会高一些。
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税延养老险是国家推动的产品,保监会统一指定的规则,然后各家公司选择,自己推出哪款产品。目前,税延养老保险产品一共有三类共四款:
A类是收益确定型产品,确定性最大,约定好的产品收益率是多少就给多少,没有任何的风险,适合最保守的投资者去购买。但是收益率呢,也不会太高,因为太确定了,而且期限超长,保险公司也只能做些低风险投资。
B类属于收益保底型产品,具体又分B1款,每个月结算,B2款,每个季度结算。两个的差别不大,主要在结算周期上。B款属于风险居中,也就是说,有保底收益,收益不高,但在此基础上可以有一定的浮动收益,收益多少不保证。一般来说,B款适用的人群会多一些。
C款是收益下不保底、上不封顶的,风险最高,可能博得的收益也最高。要求购买者风险承受能力足够强大。
但作为国家推动的养老产品,保险公司在经营上也不会过于冒进,肯定要以稳健为主。因此,大家对安全性不用过于担心,但同时收益率也不要心存幻想。比如每年10%收益的那种,不要想了。
选的时候,看自己的风险承受能力,现在运行了一段时间,可以再看看公布的收益情况,至于选谁家,其实差别也没那么大。
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递延纳税政策的主要内容有哪些?
递延纳税是指在年金缴费环节和年金基金投资收益环节暂不征收个人所得税,将纳税义务递延到个人实际领取年金的环节,也称eet模式(e代表免税,t代表征税)。
根据《通知》:在年金缴费环节,对单位根据国家有关政策规定为职工支付的企业年金或职业年金缴费,在计入个人账户时,个人暂不缴纳个人所得税;个人根据国家有关政策规定缴付的年金个人缴费部分,在不超过本人缴费工资计税基数的4%标准内的部分,暂从个人当期的应纳税所得额中扣除。
递延纳税正是为了推动补充养老保险的发展。国家税务总局科研所副所长靳东升指出,“递延纳税”以税收优惠促进企业建立企业年金的积极性,有助于推动我国补充养老保险制度的发展,促进多层次养老保险体系建设。
递延纳税政策在降低税率的同时,也大大降低了税款现值。
个税递延型养老保险是指允许投保人在个人所得税前列支保费,等到将来领取保险金时再缴纳个人所得税,其实质是国家在政策上给予购买养老保险产品个人的税收优惠。