对开发商来说,全款买房和***买房有什么区别,公积金***和商业***有什么区别?
一、对于开发商来说,全款买房和***买房的区别还蛮大的。主要体现在如下几方面:
一是资金上的流动性不同。对于开发商来讲,全款买房可以在确定的时间内收回售房资金,保证及时回笼现金,保持整个企业资金的流动性,尽管有一次性全款折扣比率,但对于开发商来说,如果资金回笼不及时,向银行申请***所支付的相应财务费用也不低的,能够快速回笼资金减少资产负债比率,总体还是合算的。而按揭***是在客户签订合同、支付见房首付款后才能往向向银行提交资料、办理申请手续等,而且***要经过银行人员的调查、审核、审批、抵押、发放等环节,再者银行发放按揭***也是有条件的,必须要求房屋建设要达到封顶状态才能发放,这在售房与***发放之间存在着不少的时间,一般来讲***到位要一至两个月,***方式下资金回笼速度比全款购房收款明显慢了许多。
二是担保的风险性不同。在办理住房按揭***时,银行都有与各开发商签订合作协议,要求开发商对住房***要提供阶段性连带责任担任,而且还要按照***金额的一定比例缴存保证金,一般在1-10%,此部分资金要存放在开发商设立于银行的监管账户内的,是不能使用的。一旦业主在还款期内如出现逾期未还等违约事项时,银行则会根据之前的协议来扣划用于担保代还客户逾期未还的***。无形之中会增大开发商的财务支出,增加担保成本。而全款买房收款则不存在此问题。
三是服务的效率性不同。客户全款付款买房后,开发商根据购房合同约定就只要协助办理相关产权登记的有关事项。而***买房,则按揭手续一大堆,要收集客户的申请***的相关资料,送交银行,跑产权中心,等等,需要安排人员配合客户、银行办理相关手续,增大工作量,增加人力支出,相应降低了工作服务效率。
二、对于公积金***和商业***之间的区别。对于申请***人来讲,最大的差别就是***利率水平不同,相应的所承担的利息成本就不同,公积金***利率5年以下为年利率2.75%,5年期以上为年利率3.25%。而商业性***按现在的LPR计算,至少达4.65%以上,再加不同的加点基数。对于开发商而言,公积金***和商业性***基本上没有差别,***手续、流程、时间、效率等方面基本相当。从个人角度来看,主要还是***发放时间上有些许的差别,因为公积金***在不同的地方有不同的额度限额,对于众多商品房购买业主来说,仅申请公积金***是不够的,这样需增加商业性***,两种贷种分别办理或是组合***,就会增加***的办理时间。而纯商业性住房***基本上能够按照额度满足办理,一次性流程操作,效率上会更佳些。
全款买房和***买房相比,对于开发商来说,在资金使用和投入人力等方面是不一样的。
本人在房地产企业任职财务负责人十几年,正好对这个问题比较了解,所以详细解读一下,你就会明白了。
1、全款买房,手续简单,收款速度快;***买房,手续繁琐,收款速度慢,而且加大了开发商的工作量。
全款买房,客户按合同约定缴清房款即可,一般这个时间过程不会很长,而且手续简单。
***买房,开发商首先需要与合作银行签订按揭协议,向银行报送财务报表、开发项目的土地证、规划许可证、施工许可证、预售许可证、股东会决议、项目可研报告等等一大堆资料,银行审查通过后,再与开发商签订按揭合作协议。协议签订之后,客户才可以到合作银行办理按揭***;与开发商没有合作协议的银行,客户是不能去办理按揭***的。
大多数开发商,为了方便客户,都会同时与几家银行签订合作协议。这样,在银行按揭额度紧张时,开发商也可以有更多的选择余地,不至于一棵树上吊死。
同时向几家银行提供按揭合作所需的资料,还要与银行谈***保证金的比例等等其他问题,这无疑加大了开发商前期的工作量,特别是财务人员的工作量。但这还仅仅是开始,真正麻烦的还在后面。
客户缴齐首付款后,双方签订商品房买卖合同。在合同备案的同时,要求客户要求客户准备银行按揭资料,什么户口本、***、收入证明、首套房证明资料。在商品房销售合同备案好之后,再将收集齐的客户资料交至按揭银行。银行审查客户资料,这个过程中可能需要不断地补充其他资料。所以,单就办理手续而言,比全款买房麻烦得多,而且办理时间也较长。
我这说的还是主动性比较强的开发商,不少开发商在商品房销售合同备案好之后 ,直接将合同交给客户,让客户自己到银行办理按揭手续,这样操作所需时间就更长了。
***买房,万一遇到银行按揭额度紧张就更麻烦了。明明客户手续全部齐全了,但由于银行无钱可贷,放不了款,开发商更急啊。财务整天需要跑银行,找个贷部门负责人要额度。办个业务像求人似的,心里真不爽啊。遇到银行有什么金融产品需要推销时,你还不得不买几万元的意思一下,以求尽早放款尽管公司可能并不需要。
2、***买房,开发商按揭保证金使用受到限制;全款买房则不存在这个问题。
***买房的客户,资金虽然是发放到开发商的银行账户上了,但并不是所有的资金随意使用,银行需要冻结开发商的部分资金作为按揭保证金,在客户没有办理房产证,以房产抵押之前,按揭***是开发商提供担保的。在此期间,如果客户没按约定还款,银行直接从开发商按揭保证金账户扣款。一般住宅按揭保证金为***额的5%左右;商铺按揭保证金为***额的10%左右。
比如:一套住宅按揭***100万元,一般银行直接将其中的5万元放到按揭保证金账户,这个账户里的资金,在释放之前开发商是不能使用的。
按揭保证金什么时候才可以使用呢?需要在开发项目竣工验收后,开发商为客户办理好房产证,然后拿房产证去办理抵押登记手续。抵押登记办好之后,相关保证金才可以释放到开发商的一般账户,这个时候开发商才可以使用按揭保证金。正常情况下,从客户买房到办理好按揭保证金释放手续,应该有两年以上的时间吧。全款买房呢?则不存在这个问题。
正是由于按揭***手续繁琐,放款时间长,保证金担保时间较长,开发商需投入的人力相对较多等原因,因此更鼓励客户全款买房。对于全款买房的客户,一般比***买房的客户,房价可以优惠2%左右。
至于公积金***和商业***,对于开发商来说,基本没有什么差别。但少数地方,公积金***额度有限,审批不仅时间长,而且特别难。因此,一些开发商明确表示,商品房不销售给拟办理公积金***的客户。