儿童入险，平安、人寿、合作医疗和银行的保险，哪个更靠谱？买了多种保险，是否只报一种？
楼主好。谢邀。
1. 哪个更靠谱？
平安、人寿，是品牌。合作医疗，是产品类型，区别于社保、商业保险等。银行的保险，是销售渠道。不是一个评价维度。都在中国的法律和银保监监管下。这个角度来说，产品本身，都靠谱。
2. 多种保险，是否只能报一种？
报，主要指报销，即费用补偿类保险的理赔申请。医疗险，需要凭票报销的部分，不重复报销。
费用津贴类，或者重疾险里面约定好保额的，比如满足条款规定，给付50万的，不需要报销。只需要拿条款规定的单据（比如确诊、证明、检验报告等），联系保险公司，走理赔流程即可获赔。
3. “不靠谱”的因素有哪些？
1）业务人员误导，比如诱导客户隐瞒自己的健康情况，影响了保险公司的核保决定或者费率。
2）保险公司的拖延或者强词夺理等。
3）客户自身的不如实告知或者对于条款理解的错位等。
针对业务人员和保险公司的不公正，可以拨打银保监的投诉电话12378。作为客户，需要理智判断，遵守投保及理赔规则。总之，条款在，利益就在。尊重条款的权威性。
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谢邀
您说的只能报一种其实表述不对，应该是所有的保险只报销你的花费。
医疗保险就是这样，无论你买了多少份医疗保险，你可以选择一家或几家报销，最后大家只是分摊你的所有花费而已。
所以，一般医疗保险，有一个社保，然后在买一个商业补充医疗保险就够了。
而像重疾，人寿保险，还是意外险这种，都属于给付型保险。
就是无论你买多少份，每一份都会给你赔付你买的保额。
希望以上回答对你有帮助。
谢邀。合作医疗属于社保医疗范畴是必要买的；银保相关理财型产品居多，不是必选项。至于国寿、平安的大都属于商业保险。
如果要给宝宝配置保险首先考虑好要解决宝宝哪方面的问题，比如疾病就医报销问题，大病损失经济补偿问题、子女教育金婚嫁金准备……还是其他问题。
如果是解决疾病就医报销问题，建议配置一般普通医疗险（如快保住院安心医疗），有条件的加一个百万医疗（如众安尊享e生旗舰版）。
如果是解决大病经济补偿问题，建议配置长期的终身重疾险（如康多保、童佳倍），如过要节省一些可以配置定期消费型重疾险，像快保上的童宝保。
如果是解决子女教育婚嫁金问题，那就配置一些年金保险。
个人建议优先配置医疗险和大病保险，如果条件很好需要更高端的医疗服务和条件也可以考虑高端医疗保险。
一个一个回答吧，我们单刀直入先说结果。
问题一：哪个都靠谱，保险产品没有不靠谱这一说。你说的是不同销售渠道，卖产品的不止这些渠道，我猜下边回答这个问题的，都能卖保险。
问题二：看产品，医疗险无论买多少只能一份报销，报不够了别的再上。一般一份就够了（毕竟保额百万）。重疾险是赔付，买多少只要符合条件就能报。
其实提这个问题，证明你对保险的认识还不多，要不要加入爸比保听保险小课堂？
首先，你说的这些机构或者公司，都是靠谱的，并不是说谁谁谁更靠谱些，就买谁家的产品，而是要结合儿童的情况去购买，只有最合适的才是最好的，才是最靠谱的。
买了多种保险，得看你购买的什么类型的保险，像报销型的保险的话，是不能重复理赔的，而如果是赔付型的，像重疾险/意外险之类的，就可以叠加赔付。
想给孩子买份管疾病的保险，买哪种比较好？
一般来说，购买保险费用的支出不能超过家庭支出的20%，这其中还包含了父母或其他子女的保险费用支出。保险是为了给家庭一个保障，不能成为家庭的经济负担。 近年来，儿童先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾衰竭等发生率逐年递增。从费率的角度而言，重疾险的费用相对会高一些，但在经济条件许可的情况下，家长最好还是要为孩子买一份少儿重疾险。一般情况下都是主险（重大疾病保险）+附加险（住院医疗险、意外险和住院补贴等）的形式出现，重疾险的保障额度应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本，根据自身经济情况，建议保额在30万至50万元不等，每年对应保费大概也在3000元至5000元左右。因重疾呈现年轻化趋势，越早为孩子投保越好。当孩子年龄小的时候，健康状况好，没有疾病史，很容易获得承保。但是如果一旦有一些疾病发生了，就可能会影响到购买新的商业保险。
有保险公司的理赔数据显示，在0到18岁儿童理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%，其中0到6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高。我最近遇到的两三起理赔案都是儿童因感冒发烧引起的支气管炎或肺炎，住院大概都在5天左右，花费金额一般也是5000左右，社保报销两千多，还剩两千多的自费由商业保险公司的医疗险来兜底。因病入院是大多家庭为孩子支出中的大头，利用保险分担孩子的医疗费用支出很有必要，而且这种保险每年也只需要几百元钱。因此在买少儿险时，家长可考虑附加一份住院医疗险或者住院津贴险。
都知道，孩子的健康问题，会对家庭的财务安排有很大影响。孩子一旦生病，就算倾家荡产，父母都会全力以赴。目前，社保中的医疗保险，未成年人的待遇远低于在职职工，这也是必须为孩子补充商业健康险的原因。买保险是为了抵御风险给家庭和个人带来的经济损失，是以最小的投入获得符合未来风险发生系数的风险保障，是对未来风险发生时的提前规划和预防。所以，为孩子提前规划未来的风险保障尤为重要。
先保障，再考虑投资理财型
目前市面上的少儿险通常以长期型投资险等产品形态存在。但家长给孩子买保险应先考虑其成长与健康，投资与分红并不是主要目的。因此给孩子买保险的顺序应该是：先做足上述人身保障，再考虑投资型保险(含教育金保险)。如果执意先买投资型少儿险，也一定要买对应的附加险，如附加少儿重疾险、医疗险等。
具体可参考我12月20号发表的文章:如何给新生宝宝买保险
最近刚给一个双胞胎家庭做了一个方案
父母单位有可以给小孩的***可以加上。
如无，基本的城乡居民医疗保险是必须的，一年220块钱
之后，就看你的家庭情况以及你的重视程度：
百万医疗，人手一份。转移大病治疗费用风险的
小额医疗，看你平时就医习惯以及小朋友的身体情况，适当考虑
意外险，建议也是需要购买的
买齐上面三种，学平险，基本不用单独购买了
重疾险，看你家庭情况和支出能力！
重疾主要的功能还是补偿家庭收入损失
相对来说，父母是更需要这一块的！
家庭保障，整个家庭是一起考虑规划的
从整个家庭整体来看，要想做一个比较全面的保障，保费预算是非常紧张的
但是，很多时候，我们都是只看见了一个风险点，
而忽略了其他风险点
看见身边的小伙伴发生风险，才惊觉！
我有很多客户都是，看见同事、亲人，突然生了一场大病
才突然惊觉，自己没有保障，
但是，孩子一般出生没多久，就买好了！
但是，等到，大人作保障的时候，才发现，给小孩做保障，
保费已经大大的超纲，
只能不断压缩大人的保额！
希望对你有所帮助，欢迎大家在评论区发表不同见解！
我是保险经纪人聂飞，
关注我，了解更多相关知识
根据自己预算来，如果每年打算支出一百到三百，可以选择医疗险、学平险，交一年保一年，社保报销之后剩下部分按比例报销，不分疾病意外，不过每年报销的额度有限制，一般都是几千到一两万。如果每年预算500—1000，可以考虑百万医疗，也是不分疾病意外，在合理的治疗的情况下社保报销之后全部报销，每年的额度高，可以达到几万白。缺点是有免赔额，社保报销之后剩下部分必须减去一万，这一万免赔额部分如果有医疗险还可以继续报销。如果你的预算在充足一些，可以考虑重大疾病保险，重大疾病保险只保合同内的重大疾病，一般现在保险公司的重大疾病保险险种都在七八十种到一百多种吧，滚局保额的多少进行理赔，保费也是根据保额来定。可以跟前面的介绍的两种保险任意搭配，也可以单独购买。
孩子的保险很简单
意外+医疗+重疾即可
意外险：对于孩子来说最需要的是意外医疗，因为年纪小，天生好奇难免有些磕磕碰碰，比如说从床上摔下来，去拍个片子就可以用意外医疗报销
意外险也最便宜通常100左右就能买到很靠谱的产品
医疗险：孩子0-5岁是疾病高发期，这个阶段常见疾病就是肺炎，通常医疗费用在8000左右因此医疗险保额都建议1万起，此类产品年保费60元左右，
如果消费没压力，建议补充一个300万的医疗险，每年也就700多块钱，有了这类产品就不用担心医疗费用的问题了。
重疾险：理性消费可以买到孩子30岁，等他30岁了完全可以根据自己的实际情况从新为自己考虑保障，咱们做家长的可以不用操心那么久，这类产品50万保额缴费20年保30年大概价格600左右，保额还可以增长10年以后就可以涨到80多万了，
如果担心孩子成长过程中身体异常音响以后买保险，消费有没有压力可以考虑终身型，50万保额，缴费30年费用1900左右。
对于教育金就不建议购买了，噱头行产品，既不保障也不理财，教育金只是一种财务规划，我们可以通过任何有收益的理财方式来实现，目前业内的保险综合收益维持在4%都算高的了，大部分都很坑，所以直接放弃把
基础方案：意外险100块+基础医疗险60块+30年重疾险600块合计760元
升级方案：意外险100块+基础医疗60元+高额医疗766+30年重疾600 合计1500+
豪华方案：意外险100块+基础医疗60元+高额医疗766+终身年重1900 合计2800元
不要给孩子买寿险，尤其是终身寿，否则就是给孙子留遗产了，如果是老来得子的情况可以考虑
重点，大人才是孩子最好的保险，应该以大人保险为主，孩子的保险费用超过大人就不对了。而且现阶段是没办法一次性给孩子完成终身保障的后期势必会二次补充。
一、从孩子角度看，家庭保险须首先保障父母
从出生到开始独立工作，在这段时间里，孩子基本上没有任何收入，入托费、教育费、生活费等所有支出都是依靠父母。社会现实：父母健在且收入尚可，则孩子的生活将比较幸福美满；如果父母不在或没有收入，孩子可能会因贫穷，连最基本谋生所需的教育都可能无法完成，正所谓“有妈的孩子是个宝，没妈的孩子是根草父”。在孩子成年前，所面临的最大风险是父母死亡、残疾或疾病导致的收入中断。因此，父母是孩子的第一层保险！爸爸妈妈需要给自己购买足额意外伤害保险、寿险、重大疾病保险，然后再考虑孩子的保险。
二、如何给孩子购买保险
孩子除了可能面临失去父母庇护的风险之外，自身也会面临意外和健康风险。无论孩子遭遇意外事故还是疾病侵害，对父母而言，最直接的是医疗费用压力，其次还有间接的收入损失。
（一)、直接医疗费用
医疗费用细分：普通疾病门诊费用、一般疾病住院费用、重大疾病住院和门诊费用。
1.意外门诊费用：意外医疗保险通常附加在意外伤害保险下，保费低廉，可以通过商业意外伤害保险附带的意外医疗保险，顺带手转移风险，补充医疗费用报销，重点关注是否报销自费费用。
2.疾病门诊费用：门诊医疗发生概率高，与住院相比，损失小，市场上报销疾病门诊医疗费用的保险相当昂贵，除非公司或单位提供员工***团体医疗可以报销，否则可以不买，风险自留。
3.一般疾病住院医疗费用报销
1） 如果孩子居住地可以上社保，那么社保是第一优先购买的保险。社保中的医疗保险虽然保障范围和保险责任有限，但是保费低廉、对一般疾病住院费用还是可以报销不少，关键已经是社会信用的构成部分，关乎孩子后续上学等等。
2） 户口是外地的，上不了居住地社保怎么办？
可以购买互联网上的低保额的医疗保险：300多元就可以买10万左右住院医疗保险，一般支持公立二级及以上医院住院，0免赔，阶梯式费用报销比例，这样的医疗保险，通常只报销社保费用。
4. 重大疾病住院和门诊医疗费用
重疾虽然发生概率低，但一旦发生，对家庭的经济冲击是巨大的。因为儿童社保用药少，自费费用较多，普通基本医疗保险报销有限。工薪阶层，建议可以购买互联网上热销的百万医疗保险转移直接医疗费用。比如平安的e生保，有社保的0岁宝宝只需要911元就可以投保100万，免赔额1万，1万以上费用100%报销，最高可以报销100万，支持全国公立二级及以上医院就诊。
当然，如果经济条件好，可以买高端医疗保险，0免赔、能报销自费费用、支持私立医院和海外就医的医疗保险，既能享受好的就环境，也能减轻医疗开支。
（二）、间接的收入损失
一个孩子罹患重大疾病，通常至少有一个家长跟着跑前跑后做陪护，导致不能正常工作，有收入损失。此外，还有一些重大疾病保，需要自行在药店购买的自费药，这种外购药没有统一的医疗卫生收费单据，很难得到医疗保险的报销，需要父母承担支出压力。因此，父母需要给孩子购买重大疾病保险。通常我建议优先定期消费性重疾险，做足保额比什么多次赔付、保终身都重要。
三、给孩子买保险一定要规划好保额和保费。
保额太低起不到保险作用，保费投入太多投入，挤压大人的保障投入，实际不保险！
