银行理财子公司试点养老理财产品,跟养老保险比,有哪些不同呢?
朋友们好,养老需求各有不同。这次养老理财试点,使得杨朝梁老李锦上添花,与社保,商业保险,可谓是三驾马车并驾齐驱,养老需求又有了新选择。下面就来分析他们之间的不同。
首先,来了解最新信息:
解读:
1,选择了4家,知名银行理财子公司,在4个地方进行试点,为期一年,时间较短,可能有多种考虑,毕竟是新产品,而且养老理财较为特殊,对安全性,稳定性,要求极高。
2,这四家都是,大型知名银行的理财公司:工银理财(武汉,成都),建信理财(深圳),招银理财(深圳),光大理财(青岛),范围较小。
3,单家机构理财产品募集资金总额限制在100亿元,很谨慎。
4,非母行托管。用咱老百姓的话讲就是,不允许他的直接上司托管,可以是的解读为保障这个产品更公平,更公开透明,监管更严。
小结:了解这些基础的东西,对于认识这个产品,和分辨它和保险的区别很关键。
其次,就养老理财,与养老保险,之间的区别,试着来分辨一下(毕竟产品还没有面世,但我们可以根据国内外的一些,产品和经验来类推):
1,产品性质不同。本次银行理财公司发行的养老产品属于理财产品,很显然,具有非保本浮动收益的性质。而保险产品,受保险法保护。
2,发行的主体不同。保险是由商业保险公司,或者社保发行管理。而银行理财养老产品,由理财公司发行管理。
3,时间周期规则,流动性,有可能不同。保险产品,大多为中长期固定时间周期,按现金价值计,提前退保,要扣除现金价值。
养老理财产品,很可能***取类似于基金的运作方式,***用开放,或者定期开放封闭式。流动性会相对较高,限制条款少。
4,理财和保险的投资方式不同。银行养老理财,很可能***用一次性投资方式,投资人自主选择投资的次数和金额包括定投等,灵活性更好。
而保险大多是固定费率,按约定缴费,例如,分期或者趸交。
小结:二者有本质的区别,银行养老属于理财非保本浮动收益,缴费方式相对独立,投资人的自主性比较大,产品相对流动性灵活性高于保险。
再次,来最简要的分析,理财型养老产品,适合的人群:
1,收入稳定,有长期闲钱,载有基本社保,商业保险的基础上,想要让闲钱,长期稳健博取收益,但是对收益的要求不是太高,以稳为主的人群。
2,能够,承受投资理财, PR一级,极低风险,或 PR二级低风险的人士。
3,收入较高,希望为养老储备更多资金的人士。
小结:养老理财,实用的人群极为广泛,是在养老保险基础上,很有益的补充和资产管理方式。
综上所述:养老理财产品,是谁的社会发展人们对养老期,越来越高,对保障需求越来越全,又有长期闲钱的情况下应运而生的。
我们相信,这种产品会以,突出安全性,保持一定的流动性,低风险,长期运行为特点。让我们共同期待,给养老,再加一把安心锁。
支付宝养老金与理财哪种划算?
路人蚁:聊社保,侃商保,说财经,专业答疑,感谢关注
答:支付宝的养老保险其实也是和保险公司合作的产品。支付宝只是提供的互联网的渠道,这种保险形式的优势在于,投入门槛低,缴费方式也是比较灵活。保险的理财和真实的理财产品是存在区别的,严格来说保险的理财是现金流规划。
支付宝的一元养老保险是什么
支付宝里的养老金保险其实是和中国人寿合作的一款互联网养老金保险,和传统的年金养老保险趋同。是一款针对支付宝年轻群体的一款养老金产品。
传统的年金养老保险:一般来说,养老年金保险都是一生存为给付条件的寿险类型。每年的缴费成本都是固定的,而且需要锁定保费5年,5年以后才开始部分领取,一般分为生存金,特别生存金,期满生存金进行给付。可以划分为两个账户,一个是年金储蓄账户,参考的是市场预定利率,有些带了保险分红功能,分红也是不确定的。第二个账户就是5年后不领取进入的万能账户,进行二次理财,这个账户有一个合同保底利率,保底利率1-3%,传统的年金养老保险就是用来做个人和家庭中长期的现金流储备的,解决不同阶段花费问题,比如退休阶段的养老花费。年金保险具备安全稳定的特点,强制储蓄并且低收益。一般选择一个高合同保底利率来做养老金的规划。
支付宝的年金险:支付宝的这款保险是一元起投,不是传统年金险的固定保费,它可以让你根据自身收入盈余情况,灵活的进行养老金投入。比较适合当下年轻人的需要。同样的这款支付宝养老金保险其实也是强制储蓄,一旦投入了就不能随便取出。但是年金账户是在退休后才能开始领取,分红可以每月领取,但是是不确定的,连续分红为零也是可以的。
有强制储蓄需求,但收入不高的群体,可以在做好基础保障后,选择用这款养老金保险储备养老金,但是不要为了收益和理财买这款养老金保险。养老金是现金流规划和真实的理财存在区别。
养老金的分红和理财有什么区别
这个支付宝的养老金保险,还有一个分红计算,在这里大家要看清合同条款,分红是不保证的,可以为零,要看保险公司的实际经营结果,并且是在股东分红后,剩余的70%再进行分配。
举个例子,支付宝养老金的一个利益分配案例:
30岁男性,一次性投入1万元,则到了60岁,每年可以领取1040元,活到80岁,累计可领取66708.96元。
一次性投1万,退休到80岁,可以拿到6万多,等于本金翻了6.6倍,那实际情况是什么呢?
你在支付宝上看到的分红计算实际上是***定的演算利率,按照低档,中档,高档来演算的,默认是高档利率,但合同实际的保底利率1.99%,不到银行一年期存款的利率。而支付宝的是默认最高档的利率演算。
***定的分红演算利率用内部真实收益率公式IRR计算,转换成真实的年化收益低档的收益只有1.99%,中档的收益3.5%,高档的收益4%。
目前养老金保险大部分保险公司回报只能做到2-3%,达不到市场平均水平3-4%。十年以上甚至终身现金流规划,才能接近3-4%的水平。
在保底利率为1.99%的情况下,养老金安全第一,适度收益角度看,这款年金险不是最好的选择,目前市场最高保底利率是3%。写进合同的保底利率越高,你的未来养老现金流的稳定性才越高,才能达到强制储蓄和锁定利率的目的。
银行的存款理财是本金保障,利息固定,随便做一个三年期定存,利率都在4%以上。而且本金保障,利息固定。中途退出只是少了点利息,本金不会损失,而养老金则是现金价值理财,中途退出本金亏损,只退部分现金价值。而且分红和收益都是不确定的
综上:支付宝的养老金规划,是个人和家庭中长期现金流。安全第一,收益第二。和我们理财是有区别的,养老金保险追求的是稳定的未来现金流,实现强制储蓄和锁定利率。而我们的理财是承担风险,追求收益。一个是保障产品,一个是理财产品,不能放到一起去规划,也不要被高收益误导。
感谢邀请,更感谢楼主的提问。
楼主你好,支付宝养老金和理财哪一种更划算?首先支付宝养老金那么是属于保险的范畴,那么理财呢是属于理财的范畴,二者之间是没有办法来相提并论的,但是它毕竟对于自己来说都是一种投资的选择,当然我认为如果说你更倾向于养老保险的购买,那么去选择这种支付宝上面的商业性的养老保险也是完全没有问题的,因为它也可以理解成语,是一种普通的投资理财,只不过它是一种比较特殊的投资理财。
我们普通的投资理财一般情况下就是三个月的期限,或者说半年的期限,或者说一年的期限,最长可能也就是三年的期限。那么到达这样的期限之后就可以获得所承诺的这种年化收益率,基本上都是没有问题的,因为本身投资理财就是属于低风险的产品,那么基本上所获得的回报和收益都是可以正常保证的,这就是投资理财,它可以很快的见到成效。
但是我们的养老金的产品它并不是能够很快的见到成效,你购买的养老金实际上跟这个保险公司签订的是一个长期的协议,那么你最终获得相应的收益,应该是在自己到达法定退休年龄之后,才能够获得相应的收益,比方说自己在60岁之后那么才可以按月领取基本养老金的待遇,所以说这种情况下必须要保证自己要一直购买这种商业性的养老保险,最终达到60岁的法定退休年龄。
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