小孩买哪种少儿险好？
关于少儿保险，很多家长想到是教育金，婚嫁金保险。不过我认为要从基本保障入手。
许多家长都有一种感觉，孩子一生病门诊还好，还特别很容易住院，虽然社会医疗保障比较普及，住院费用还是很高的，但是还是有部分不报销的自费部分。特别是门诊，费用不便宜，但报销更是极低的。
所以我们建议儿童从一出生，医疗类保险是不可少的，还解决门诊，住院医疗费用。这类保险是消费型保险，交费不高，交费才几百元，最高却能理赔达300万-600万，而且此类保险还包括意外引起的医疗费用，还是却能解决大问题。
第二类就是重疾类保险了，有人可能会说，已经有住院医疗类保险了，还要再保重疾险吗？甚至于许多业务人员自己也认为，无法开口让一出生的孩子购买重疾，好像不吉利。这是一个误区。简单的说，住院类保险属于报销补偿型保险，重疾类保险属于给付型保险。前者是花多少钱给你报销多少钱，后者是只要符合理赔条件就一次性给你多少钱。前者补偿已花的钱，后者送你一笔钱。所以重疾保险存在意义在于它能给你实际花费之外的补偿。比如：家长因照顾孩子而无法工作的损失，生病产生的各种非医药费用的钱。总之，儿童重疾险交费少，保障终身，完全解决家长的后顾之忧。
最后来说说年金类保险，许多家长受96年期间上市的婚嫁类保险影响，总是想办一份这样的保险。其实随着保险产品的更新换代，类似于婚嫁金的保险产品都升级了。交费时期更短，收益速度更快，比如许多公司推出的分红型年金类保险，仅交费10年（传统要交费最长18年）第五年就开始领钱（传统最长要等18年）。而且还拥有分红与万能增值功能。
但是如果有人问我要选哪一类的保险，我觉得还是首先保障类，在拥有前二大类产品之后，根据个人需求再选择分红年金类保险。
小孩子的保险很多种的，为小孩买保险首先想到的是疾病险，其次是教育分红险，最后选择那家保险公司投保也是很重要的；目前我也在中国平安为我的小宝贝买了两份保单，第一份是平安***英才B，这款保险主要是保疾病，1万以内免赔，1万以外全由保险报销，交费8年，越早买越好，保到30岁，30岁保单还返回所交保费的150%，可以当作小孩子的婚嫁金，相当划算，既当存钱又有收益，所交保费又可以拿回。第二份平安***英才险，此份是小孩子的教育险附加意外险，交费8年，一直保到25岁，到16，17，18岁开始，即读高中开始每年返还保费的20%当作学费，19，20，21岁读大学返还保费的40%，25岁返还所投保的保额及多年来的累计分红所得，期间自交费生效起每年分红一次，累计生息。个人感觉这两份保险相当不错，值得推荐。
路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业咨询答疑
答：小孩作为家庭纯支出的角色，不需要承担家庭责任，主要以健康保障为主。注重保障的杠杆性
小孩保障遵守先大人后小孩的原则
很多人给小孩买保险最容易犯错的事情是，给孩子买了一堆保险，自己却没有做好基本的保险配置，而且很多宝妈买保险的时候都容易被爱与责任带节奏，花了很多冤枉钱却是没有买到合适的保险，足够的保障，本身小孩的保障是最节约保费的，结果却是负担最重的一笔保费支出。在给小孩配置保险的时候，父母作为小孩最大的保障，小孩成长期 最大的保护者，应该首先做好基本的健康保障，并且配置一个家庭经济支柱的定期寿险，保障在事业发展期和小孩未成年期出现身故等风险的时候，小孩能有足够财务支撑赔偿。
小孩保障配置定期健康保障就可以，不必配置寿险
1小孩属于家庭纯支出，不存在身故责任风险，寿险的保障是用来解决家庭经济支柱，也就是家庭主要收入来源出现身故带来的财务风险。一般用定期寿险解决，低保费撬动高保额。而小孩作为家庭财务支出，身故不会带来财务损失，而是情感伤害，而且保监会为了避免投机人群出现道德风险问题，对小孩寿险作为严格保额限制，市面上寿险保障责任都是针对18岁成年以后的，你给小孩配置的混搭寿险保障责任都是在18岁以后才生效，也就是开了给18岁以后才兑现的空头支票，花冤枉钱，只要健康保障部分才有用。小孩一般配置定期的健康保障就可以了。医疗和意外险几百保费，市场可选产品很多，少儿重疾保障产品保障合同都是大同小异，差价却是2-4倍。根据财务情况和保障需求去选择
2 首先是基本的小孩出生后的社会医保，这个是第一个保障，然后再配置商业的百万医疗保险和意外保险（避免道德风险小孩意外身故保额最高限制20万），然后是少儿重疾险。选择消费型的纯保障保险，保障到25-30岁，小孩成家，有了自己家庭再根据家庭财务角色变化重新配置自己小家庭的保险保障，保险不是一步到位，而是根据不同人生阶段就配置。
3 小孩的健康保障组合：医疗+意外+重疾.定期25-30岁。总保费在1000-2000就可以做到基础的保障保额。注重的是杠杆性，不是储蓄性，不要混搭寿险组合，这样存在保费增多，保额共享，寿险成为主险，健康保障变附加，而且还会加了很多其他保险合同，让保障复杂化，也增加自己负担。
4 基本的健康保障解决了，如果小孩有出国留学规划，家庭条件应许，再考虑配置储蓄类保险比如年金保险，规划小孩教育金，这类现金流规划需要长期锁定现金流至少10-20年以上才划算，中途退出损失惨重，消耗大量现金流，需要评估家庭情况去理智选择。
综上：少儿的保障遵守先大人后小孩的顺序，以定期健康保障为主，注重杠杆性，不要混搭寿险。小孩是家庭纯支出不是收入来源。从未成年到成年成家，不同人生阶段保险需求不同，需要分阶段配置，而不是一步到位。
